Por Julián Sanclemente, CEO y Co-founder de Alprestamo.
El endeudamiento es una realidad que afecta a millones de personas en el mundo. En muchos casos, no es simplemente el resultado de malas decisiones, sino de una carencia sistémica: la falta de educación financiera. En Chile, por ejemplo, el endeudamiento alcanza el 48,4% del PIB, según el último informe del Banco Central, y 1 de cada 5 personas tiene deudas que superan el 50% de su ingreso mensual.
Entender cómo funcionan los productos financieros es el primer paso para empoderarnos. Por ejemplo, muchas personas no distinguen entre un endeudamiento "bueno" y uno "malo". Mientras que el primero se enfoca en inversiones que generan valor, como la educación o un emprendimiento, el segundo suele estar relacionado con el consumo impulsivo y no planificado.
Hoy, además, contamos con herramientas que facilitan este camino. Hay plataformas en línea y aplicaciones móviles que ofrecen comparaciones transparentes entre productos financieros, simuladores de créditos y calculadoras de ahorro. Estas herramientas permiten evaluar opciones sin temor a la "letra chica" o a costos ocultos.
Otra recomendación clave es crear el hábito del presupuesto. Un plan financiero personal no solo nos ayuda a tener control sobre los gastos, sino que nos permite visualizar el impacto de cada decisión en nuestras metas futuras. Establecer límites para los gastos, priorizar el ahorro y mantener un fondo de emergencia son pasos esenciales para protegernos ante imprevistos y evitar caer en ciclos de endeudamiento.
No se trata de evitar las deudas a toda costa, sino de saber utilizarlas como una herramienta estratégica. Un buen manejo del crédito puede abrir puertas a oportunidades que de otro modo estarían fuera de nuestro alcance.
El control de tus finanzas está en tus manos. A través del conocimiento, la planificación y el uso inteligente de las herramientas actuales, es posible no solo evitar el estrés del endeudamiento, sino también construir un futuro con mayores oportunidades y menos incertidumbre.
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